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Por que os pagamentos sem contato são tão atuais

22 de abril de 2021

Principais vantagens

  • Os pagamentos por smartphone são agora globalmente mais populares do que dinheiro.
  • Os pagamentos por telefone oferecem conveniência em detrimento da privacidade.
  • O declínio do dinheiro é uma má notícia para os pobres e sem banco.

Alguém usando uma carteira digital ao fazer uma compra.

Christiann Koepke / Unsplash
No ano passado, os pagamentos por smartphone ultrapassaram o dinheiro pela primeira vez, tornando o Apple Pay e outras carteiras digitais mais populares do que as boas contas à moda antiga. Graças à pandemia, o uso geral de dinheiro caiu 10% em todo o mundo durante 2020 e, no Canadá, Reino Unido, França, Noruega, Suécia e Austrália, os pagamentos em dinheiro nas lojas caíram mais da metade. De acordo com um novo estudo da FIS, os pagamentos móveis estão crescendo mais rápido do que até mesmo os pagamentos com cartão de crédito. É o fim do dinheiro? “Hoje, diante de uma pandemia global, os pagamentos digitais estão mais difundidos do que nunca”, disse Laura Nadler, CFO da Afterpay, à Lifewire por e-mail. “Os consumidores buscam online tudo o que precisam – de roupas e itens de autocuidado a mantimentos. E, conforme os varejistas e restaurantes reabrem, os comerciantes não estão apenas desencorajando o uso de dinheiro, mas também incentivando ‘pagamentos sem contato’, como carteiras digitais smartphones e cartões sem contato. ”

Pagamentos sem contato

Nos estágios iniciais da pandemia COVID, quando ainda acreditávamos que o vírus se espalhava principalmente pelo toque, os pagamentos sujos em dinheiro foram substituídos por pagamentos com cartão. Fora dos EUA, os pagamentos com cartão significam pagamentos sem contato, e esses terminais sem contato são quase todos compatíveis com o Apple Pay e similares. Mesmo na Alemanha, onde muitas pequenas lojas e restaurantes ainda aceitavam apenas dinheiro antes da pandemia, os pagamentos sem contato assumiram o controle.

Veja de cima como alguém faz uma compra com uma carteira digital.

Blake Wisz / Unsplash
É fácil ver por que eles são tão populares. Basta acenar com o telefone perto da máquina e pronto. Você nem precisa tocar no teclado do leitor de cartão. E se você estiver pagando com um Apple Watch, não terá que lutar contra o ID facial enquanto usa uma máscara. O estudo prevê que essa tendência continue. O dinheiro será usado em menos de 10% das transações na loja nos Estados Unidos e 13% no mundo todo. Enquanto isso, os pagamentos por carteira digital respondem por um terço de todas as compras em todo o mundo.

Segurança e privacidade

A melhor coisa sobre o dinheiro é que ele é totalmente anônimo, virtualmente impossível de rastrear e nunca falha graças a uma queda de rede. Se você paga com contas, ninguém sabe quem você é ou o que comprou. Se você paga com uma carteira digital, todos os detalhes de sua transação são registrados – a data e hora, sua localização, sua identidade e exatamente o que você pagou. É claro que esse é o caso dos cartões de crédito desde sempre, mas, à medida que fazemos compras cada vez menores eletronicamente, o nível de dados coletados aumenta. “Para algumas pessoas, a maior desvantagem dos pagamentos digitais é a necessidade de acesso a serviços bancários.” Nem todas as carteiras digitais são igualmente seguras. O Apple Pay pega carona na rede de pagamento com cartão de crédito, mas gera um número único e o usa para transações, em vez do número real do cartão de crédito (e você pode alterar esse número a qualquer momento). Isso derrota os skimmers de cartão e também pode impedir as lojas de rastrear suas compras por meio de seus pagamentos. As carteiras digitais também podem ser mais seguras de outras maneiras. Se sua carteira for roubada com $ 500 em dinheiro, você perdeu tudo. Se seu telefone for roubado, você não perderá dinheiro – embora tenha perdido um telefone de $ 800 em vez de uma carteira de $ 20. E porque você provavelmente está usando um cartão de crédito por trás de tudo, você tem algumas respostas em transações que acabam sendo duvidosas.

Inclusão e o Não Bancário

Porém, nem todo mundo pode usar pagamentos digitais. A maioria das pessoas hoje em dia tem um smartphone, mas nem todo mundo tem uma conta bancária. “Para algumas pessoas, a maior desvantagem dos pagamentos digitais é a necessidade de acesso a serviços bancários”, disse Cris Carillo, cofundadora da Allied Payments, à Lifewire por e-mail. “Para essa parcela da população, a possibilidade de abrir conta em banco pode não ser uma possibilidade, não deixando outra opção além de fazer compras em dinheiro”. Em 2019, 7,1 milhões de famílias estavam sem banco, e o FDIC descobriu que o principal motivo para isso era que as pessoas achavam que não tinham dinheiro suficiente para abrir uma conta. Aplicativos de smartphone e carteiras digitais podem ajudar, pois podem ser usados ​​com um pequeno saldo e podem ser usados ​​sem banco.

Alguém fazendo um pagamento sem contato com um smartwatch.

martin-dm / Getty Images
Enquanto isso, os próprios bancos estão tentando preencher essa lacuna. “Mais bancos estão oferecendo serviços financeiros para imigrantes a pessoas nos EUA que não têm número de seguro social”, diz Carillo. “Este é um avanço para ajudar muitos indivíduos sem banco a encontrar os serviços adequados necessários para estabelecer e começar a fazer pagamentos digitais.” As carteiras digitais são certamente convenientes e, se a história servir de guia, então essa conveniência superará facilmente as desvantagens de privacidade de pagamentos que não sejam em dinheiro. Quer isso seja bom ou não, teremos que esperar para ver. Mas, pelos números, parece inevitável que serviços como o Apple Pay logo serão o método de pagamento padrão para a maioria das pessoas.