Todo mundo tem uma pontuação de crédito e é importante manter-se atualizado. Aqui, apresentamos cinco aplicativos gratuitos para o seu telefone (Android ou iOS) que o ajudarão a monitorar sua pontuação, corrigir itens quando necessário e receber alertas quando algo mudar em seu relatório – mesmo quando você estiver em trânsito.
Fundamentos de pontuação de crédito
Muitos recursos disponíveis podem ajudá-lo a aprender mais sobre o que é necessário para calcular sua pontuação de crédito e o que os diferentes números significam, mas aqui está uma visão geral rápida:
- Uma pontuação de crédito indica sua capacidade de crédito para potenciais credores, como bancos e credores hipotecários. Ele indica o quão responsável você provavelmente será com o pagamento de seus saldos.
- O crédito é pontuado em uma escala que varia de 300 a 850. Um número mais alto é melhor do que um número baixo.
- A pontuação de crédito mais comumente usada é a pontuação FICO, mas existem outros modelos, como o VantageScore.
Verificar sua pontuação de crédito o prejudica?
Muitas pessoas temem que a verificação de suas pontuações de crédito por meio de serviços como o Credit Karma (ou qualquer um dos outros aplicativos mencionados abaixo) afete negativamente essas pontuações. A verdade é que verificar sua própria pontuação de crédito é geralmente considerado um “inquérito suave”, o que significa que não requer um “puxão forte” de seu relatório de crédito. “Hard pulls” (ou “hard inquiries”) normalmente acontecem quando você solicita um novo cartão de crédito, um empréstimo ou uma hipoteca. Os “soft pulls” geralmente ocorrem quando você verifica sua própria pontuação, quando um empregador em potencial faz uma verificação de antecedentes ou quando você é pré-aprovado para um cartão de crédito ou empréstimo. O Credit Karma explica bem a diferença entre os tipos de consultas de crédito. Em qualquer caso, você deve ter certeza de que o uso de qualquer um dos aplicativos abaixo não afetará negativamente sua pontuação de crédito.
Carma de crédito
- Boas informações resumidas.
- Acompanha as principais agências de crédito.
O que não gostamos
- Design de Moble-app-first.
- Upsells de produtos financeiros dentro do aplicativo.
Credit Karma é talvez o serviço mais conhecido para obter relatórios de pontuação de crédito gratuitos das agências de crédito Equifax e TransUnion (a Experian é a outra agência importante). Seus aplicativos para Android e iOS fornecem alertas para quaisquer alterações importantes em seu relatório de crédito e, se você encontrar algum erro, pode registrar uma disputa diretamente do aplicativo Credit Karma. Você também pode ver um resumo bem organizado de como sua pontuação de crédito se divide e examinar todas as contas que estão sendo relatadas e consideradas em sua pontuação.
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CreditWise
- Atualizações regulares.
- Ferramentas de simulação.
O que não gostamos
- TransUnion apenas.
Este aplicativo da Capital One está disponível para todos, não apenas para os clientes bancários da empresa. Ele fornece uma atualização semanal de sua pontuação de crédito TransUnion VantageScore 3.0 (em oposição ao FICO) e inclui alguns extras interessantes, como um simulador de crédito que demonstra como ações como o pagamento de dívidas podem afetar sua pontuação. Você também receberá sugestões personalizadas para melhorar sua pontuação, juntamente com os alertas padrão do setor para quaisquer alterações importantes.
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myFICO
- Integração perfeita com myFICO.
- Notificações push sobre os principais eventos de crédito.
O que não gostamos
- Requer assinatura myFICO cara.
- Não inclui VantageScore.
A pontuação mais comumente usada para determinar sua capacidade de crédito é FICO, portanto, ter uma ideia de onde você está é valioso. Se você tiver uma assinatura myFICO para monitorar sua pontuação e obter relatórios (a partir de US $ 29,95 por mês), este aplicativo gratuito complementar é obrigatório. Ele mostra sua pontuação FICO atual em todas as três agências de crédito e até mesmo mostra como elas flutuaram ao longo do tempo. O aplicativo fornece notificações push quando ocorrem mudanças importantes em seu relatório, como uma nova consulta ou um aumento / diminuição em sua pontuação.
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Experian
- Boa visão geral do perfil de crédito.
- Não sobrecarrega com alertas frequentes.
O que não gostamos
- Experian apenas.
Como uma das três principais agências de crédito que fornecem relatórios de crédito, a Experian tem um aplicativo de pontuação de crédito próprio. O aplicativo Experian fornece sua pontuação, que é atualizada a cada 30 dias, além de detalhes sobre a atividade da conta do cartão de crédito, dívidas pendentes e os efeitos da atividade do cartão de crédito em sua pontuação.
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Sesame de crédito
- Belo design e muitos recursos.
- Relatórios abrangentes.
O que não gostamos
- Promoção de produtos de dívida adicionais como solução para falhas de pontuação de crédito.
- Estratégia de parceiro pouco clara.
Credit Sesame oferece uma visão gratuita de sua pontuação de crédito usando o modelo VantageScore da TransUnion. Você também obtém um cartão de relatório de pontuação de crédito, com notas de letras fornecidas para histórico de pagamento, uso de crédito e idade do crédito. Você também receberá os alertas usuais de alteração de conta. O recurso My Borrowing Power projeta quanto crédito você pode acessar com base em sua pontuação atual e informações de conta. Essa ferramenta também recomenda cartões de crédito, taxas de hipoteca e opções de refinanciamento.
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